1. מודעות אמיתית למצב

באנר

הצעד הראשון להתנהלות כלכלית נכונה היא להיות מודעים למצב האמיתיאיספו את כל המסמכים הפיננסים שקשורים להוצאותלהכנסות ולהתחייבויות שלכםאת כל נושא ההכנסות וההוצאות חשוב לבחון לטווח של 3-4 חודשים אחורהעל מנת שתקבלו את התמונה המלאההכניסו גם הוצאות שנתיות קבועות (כגון ביטוחים), גם אם לא שולמו במהלך חודשי הבדיקה.

 

ניתן להעזר בטופס רישום הוצאות של עמותת פעמונים - להורדת הטופס לחצו כאן

 

 

במידה ויש לכם חיסכון חודשי כלשהו, הכניסו אותו גם לרשימות. 

זזז

 

 

2. בניית תקציב

לאחר שסיימתם לבחון את המצבניתן להתחיל לבחון איפה המקומות בהם ניתן להצטמצם.בניית התקציב היא חלק מהותי בתהליך ולכן אל תעשו זאת דרך אגבאלא פנו לכם זמן ומיצאו מקום שקט לשבת ולבחון את הנתוניםבמידה ואתם חלק מתא משפחתיחשוב לעבור את התהליך יחד עם בן/בת הזוגאל תבואו ממקום שיפוטי ואל תחליטו עבור החצי השני איפה לצמצםקבלו החלטות משותפות ואפשרו דעות שונות משלכםלאחר שהחלטתם מהם הסעיפים בהם ניתן לצמצם (וכמה), בידקו כמה כסף נישאר לכם כל חודש לחיסכון.

 

 

הקפידו להשאיר בצד 5% מהתקציב שישמש לכיסוי הוצאות לא צפויות בעתיד. 

זזז

 

 

3. חיים לפי תקציב

לאחר שקבעתם מהו התקציב המיועד לכל סעיףצריך להמשיך ולהתנהל ביום יום לפי מה שנקבעהכלל החשוב ביותר הוא לא לסטות מהתקציב הכוללאם מצאתם שעל סעיף הוצאות מסוים אתם מוציאים יותר מהמתוכנןחשוב מיידית לבצע התאמות בתקציב ולהוריד את הסכום הזה מסעיפים אחרים וזאת על מנת לא לחרוג שובהקפידו לרשום את כל ההוצאות שלכםגם כאשר אתם משלמים במזומן ותכננו פגישה שבועית עם בן/בת הזוג לצורך בדיקת המצב ועדכון התקציב.

 

 

התנהלות במזומן או בכרטיס אשראי בלי תשלומים, תשפר משמעותית את יכולתכם לשלוט על ההוצאות. 

זזז

 

 

4. קביעת יעדי חיסכון

עכשיו כשאתם מתנהלים בצורה יותר מאוזנת ולאחר שבדקתם מהו הסכום שאתם יכולים להקצות לחיסכון חודשיהגיע הזמן להתחיל ולחסוךחשוב מאד שתגדירו לכם מהם בעצם היעדים לחיסכון  שיפוץ המטבחטיול לבת מצוה של הילדה או כל דבר אחרכתוצאה מהיעדים יקבע בעצם טווח ההשקעה בו אתם מעונייניםלא בטוחים במה כדאי להשקיע?יועצי ההשקעות ישמחו לסייע לכם לבחור מהו אפיק ההשקעה המתאים עבורכם ביותר.

 

 

את הסכום לחיסכון חשוב להקצות מיד עם קבלת המשכורת כדי לוודא שלא מבזבזים את הכסף.